【住宅ローン|比較】変動金利は利率だけじゃない!諸費用を考慮せよ

これから大きな買い物をするみなさんに、ぜったいに知っておいて欲しいこと。

どうしてマイホーム計画では

「いきなりモデルハウスやどこかの営業所に行っちゃダメよ!」

と言われるのでしょうか?

まずは↓の画像をご覧ください。

断熱材に開けた穴 マイホームの基本

これを見て「あれ?これ、大丈夫かな?」と感じられますか?

そして担当者に、

換気口を設置するために、そこの断熱材に穴を開けていますが、御社ではその穴は最後どのように処理されていますか?

と質問できますか?

それは、あの〜、大丈夫です…。

こんな初歩的で重大な質問にすら答えられない営業さんに担当されちゃっていませんか?

このままでは、↓のように営業さんに上手くまとめられてしまいます。

そんなことより、うちは鉄骨造で木造より頑丈なので地震にも強くて安心です。日本に住んでいたら、地震って心配ですよね?しかも、揺れを軽減する制震システムが標準装備なんです。
それに鉄骨は火にも強いので安心です。火事で木造住宅が燃えているニュースなんかみると、胸が痛くなりますよ。

なんと魅力的で上手なセールストークの連発でしょう。

木造にも鉄骨造にもそれぞれメリット・デメリットがあるのに、鉄骨造の「メリットだけ」を伝え、都合の悪いことはこちらが質問するまで言わない。

さて、こんな(↓)住宅業界のあたりまえをご存知ですか?

  • モデルハウスにいる営業マンはほぼ、新人か業績を出せなかった人
  • 火災時の温度の前では「鉄が強い説」には無理がある(検証も多数)
  • 「木」より「鉄」は硬いが、地震のとき比較的揺れやすいのは鉄骨造だから、制震システムの標準搭載はよくある
  • この設備が「標準」ですって自慢げにセールスするけど、料金は結局あなたが払う
  • どんなに断熱性が高くても、換気システムが熱交換型じゃなきゃ冷気・暖気は入り込む
  • 今だけっぽいキャンペーンは、大体いつもやっているので運命ではない

こんな「え?そうなの?」と思えるような事は、ちょっと事前に基礎を学ぶだけでわかるようになります。
そして先輩たちが「いきなりモデルハウスやどこかの営業所に行っちゃダメ!」と言う理由もここにあります。

マイホーム計画の成功には、あらかじめ基本的な知識が必要なのです。

営業さん、私は手強いよ
なんたって、これから数千万円の買い物をするんだから。

これくらいの気迫を持てるようになれば理想です。
基本を学んでからモデルハウスに行けば、営業さんが何を言っているのか、そして担当者のレベルもわかります。

そして、勉強ツールとしておすすめするのは、

の2つで、最低でもどちらか1つをクリアするだけでも、マイホームの成功率はぐっと上がります。

LIFULL HOME’S 住まいの窓口」は説明が丁寧で初心者でもわかりやすいので本当に素晴らしいと思います。とくに、各ハウスメーカー「それぞれの良さ」を伝えてくれるのが重要なポイント。自社に決めてほしいどこかの営業さんのセールストークとはここが違います。

タウンライフ 家づくり」をおすすめする理由は、資料やカタログと同時に、各メーカーの見積もりも届くからです。

ハウスメーカーや工務店は驚くほどたくさんあります。
しかし、マイホームに割ける時間と予算には限りがあります。

「同じ大きさの家を建てるのに、こっちは1000万円、あっちは3000万円。え!?なにが違うの?」

そこにはちゃんと理由があり、しっかり比較すればじつは明確なのです。

それが可能なのが「タウンライフ 家づくり」。

目標は最低でも3社。3社も比較・勉強すれば、いろんなことがみえてきます。

カタログ・資料は、無料で手に入る最高の教科書です。加えて複数のメーカーに同時に請求することで、競争させ、営業さんに「本気」になってもらってください。

基本となる知識を持っている「本気のあなた」「本気の営業さん」のタッグ。
これがマイホーム成功への鉄則です。私もお手伝いさせていただきますので、一緒に頑張っていきましょう!

新規借入れの住宅ローンをどこで組もうかを検討する際に、ついつい目が行きがちなのは「金利」の低さばかりです。

しかし実は、金利だけで住宅ローンや銀行を比較をすると、諸経費の部分で安さに逆転が起こる場合があります。

今回は、諸経費までを考慮した上でおすすめの銀行(2019年現在)を紹介してまいります。

スポンサーリンク

金利・諸費用に強いのはネット銀行

金利・諸費用に強いのはネット銀行

まず住宅ローン選びをする際に知っておいていただきたいのは、金利の低さ、そして諸費用が安く上がるのは圧倒的にネット銀行です。

後ほど紹介するおすすめの銀行もそうですが、とにかくお得に、安く住宅ローンを組むことを考えるランキングなどでは上位にはネット銀行が並びます。

理由はシンプルで、ネット銀行は実店舗がないため維持費や人件費が一般的な銀行よりも安く上がります。その浮いた分を金利や諸費用に当てられるからです。

メガバンクや信用金庫のように、窓口で担当者と納得いくまで相談することはできませんが、ネットさえつながればどこでも申し込みができるので、忙しい方や地方の方でも利用出来るメリットがあります。

ただし、審査が比較的厳しいということと、ある程度知識が必要になりますので注意が必要です。

スポンサーリンク

住宅ローンの比較条件

住宅ローンの比較条件

さて、住宅ローンの比較は様々な方法があります。

  • 金利
  • 金利タイプ(変動・固定・固定期間選択型)
  • マンションor戸建て
  • 銀行
  • 商品
  • 諸費用
  • 団信
  • 返済方法
  • 市場動向

などなど、なにを重視するのかによってランキングやおすすめできる銀行なのかは全く違うものになります。

その中で、今回比較する条件は「当初金利」「銀行」「商品」「諸費用」をもとに、「借入額3800万円」「借入期間35年」で「変動金利」タイプを選択、返済中に金利が全く変動しなかった場合での比較です。

スポンサーリンク

【戸建て|変動金利型おすすめ銀行】住宅ローン比較

【戸建て|変動金利型おすすめ銀行】住宅ローン比較

土地1800万円、建物2000万円とし、土地1800万円を6ヶ月、着工金を5ヶ月、中間金600万円を3ヶ月借りられる金融機関で比較しています。

【戸建て|住宅ローンおすすめ銀行】住宅ローン比較
銀行名商品名

当初金利

諸費用元利総支払額
楽天銀行変動金利(固定特約付き)0.527%100万617円4262万949円

SBIマネープラザ

MR.住宅ローンREAL通期引下げプラン0.457%150万7589円4263万4603円
ソニー銀行変動セレクト0.457%150万7589円4263万4603円
住信SBIネット銀行通期引下げプラン0.457%150万7589円4263万4603円
じぶん銀行全期間引下げプラン0.457%150万7589円4263万4603円

※晋遊舎 マイホーム大全2019より抜粋

特に注目いただきたいのは、黄色マーカーをした部分です。楽天銀行は当初金利が0.527%なので、「SBIマネープラザ」「ソニー銀行」「じぶん銀行」よりも一見不利に見えますが、「諸経費」が安いため結果として「元利総支払額」では「楽天銀行」が一番お得になるのです。

この逆転現象は、融資事務手数料の関係で起こります。

楽天銀行の融資事務手数料は約46万円で固定なのに対し、その他のネット銀行は借入れ「金額×2.16%」で産出されるためです。

よって、借入額が増えれば増えるほど融資手数料の分で差がついていくのです。

スポンサーリンク

【マンション|変動金利型おすすめ銀行】住宅ローン比較

【マンション|変動金利型おすすめ銀行】住宅ローン比較

次にマンションの場合の住宅ローン比較を見てみましょう。

手数料を原則最終一括払いとし、仲介報酬なし、自己資金20%以上で算出します。

【マンション|住宅ローンおすすめ銀行】住宅ローン比較
銀行名商品名

当初金利

諸費用元利総支払額
楽天銀行変動金利(固定特約付き)0.527%46万5152円4208万4484円
SBIマネープラザMR.住宅ローンREAL通期引下げプラン0.457%96万952円4208万7966円
ソニー銀行変動セレクト0.457%96万952円4208万7966円
住信SBIネット銀行通期引下げプラン0.457%96万952円4208万7966円
じぶん銀行全期間引下げプラン0.457%96万952円4208万7966円

※晋遊舎 マイホーム大全2019より抜粋

やはり、マンションの場合の比較でも諸費用の兼ね合いで「楽天銀行」が一番お得という結果になりました。

スポンサーリンク

まとめ|変動金利の住宅ローン比較

変動金利の住宅ローン比較

ということで、ここまで変動金利の住宅ローンの比較方法やおすすめの銀行を紹介してまいりましたが、いかがでしたでしょうか?

そもそも金利や諸費用で優遇の多いネット銀行ですが、加えて金利だけでなく着目ポイントを変えてみると、本当に安い銀行が見えてきます。

大きなお金が動く住宅ローンですので、細かく計算し本当にお得で安い銀行を見つけましょう。

それでは。

コメント

タイトルとURLをコピーしました