SBIアルヒ（旧ARUHI）住宅ローンの評判・口コミ｜金利・審査・デメリットを解説【2026年】

住宅ローンは、表示されている金利が低いだけで決めると、事務手数料や団信、返済期間まで含めた総負担で想定と違う結果になることがあります。

SBIアルヒ（旧ARUHI）はフラット35で知られる住宅ローン会社ですが、2026年現在は全期間固定金利だけでなく、変動金利の独自商品や銀行の住宅ローンも取り扱っています。

そのため、「フラット35に強いからおすすめ」「ネット銀行より金利が高いからやめた方がいい」といった口コミだけでは、自分に合うか判断できません。

この記事では、第三者の口コミ・評価と2026年9月時点の商品情報をもとに、SBIアルヒ住宅ローンのメリット・デメリット、金利、審査、手数料、団信、向いている人まで解説します。

結論｜SBIアルヒはフラット35と相談サポートを重視する人に有力

SBIアルヒを特に比較候補に入れたいのは、全期間固定金利を検討している人、フラット35の取扱実績を重視する人、担当者に相談しながら住宅ローンを決めたい人です。

ただし、現在は変動金利の商品も扱っているため、「変動金利ならSBIアルヒは候補外」というわけでもありません。

こんな人	SBIアルヒとの相性	確認したいこと
全期間固定金利を検討中	相性が良い	フラット35とスーパーフラットを比較
金利上昇が家計に与える影響を抑えたい	相性が良い	金利引き下げ終了後の返済額も確認
対面で相談したい	相性が良い	店舗で利用できる商品を確認
変動金利も検討したい	比較する価値あり	独自商品とネット銀行を同条件で比較
最低水準の変動金利だけを重視	他社比較が重要	ネット銀行も候補に含める
初期費用を抑えたい	要確認	事務手数料を実額に直して比較

フラット35の取扱経験や相談のしやすさは魅力ですが、それだけで決める必要はありません。借入額、返済期間、事務手数料、団信まで並べてから判断しましょう。

まずは、自分が利用できる商品と現在の金利条件を確認してみましょう。

SBIアルヒで利用できる住宅ローンを確認する

SBIアルヒとは？旧ARUHIから現在の商品構成を確認

SBIアルヒは、長く「ARUHI」の名称で知られてきた住宅ローン会社です。SBIグループ入り後、2024年に社名を「SBIアルヒ株式会社」へ変更し、その後サービス・ロゴのSBIアルヒブランドへの統一が進められました。

フラット35のイメージが強い会社ですが、現在の商品構成は以前より広がっています。

• フラット35
• スーパーフラット
• 住宅ローン【SBI信用保証】
• ユアセレクト
• SBI新生銀行など銀行の住宅ローン

などから検討できます。

SBIアルヒは2010年度から2025年度まで、借り換えを含むフラット35の融資実行件数で16年連続シェアNo.1としています。
※2010年度-2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット３５】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ）

フラット35の取扱経験を重視する人には安心材料の一つですが、取扱件数が多いことと、自分に最も有利な住宅ローンであることは別です。

SBIアルヒ住宅ローンの評判・口コミを第三者評価から分析

住宅ローンの口コミは、利用した商品や借入時期によって評価が変わります。

そこで「良い口コミがある」「悪い口コミがある」だけではなく、第三者調査でどの項目が評価され、どこに不満が出ているのかを見ると判断しやすくなります。

2026年9月確認時点で、価格.comのSBIアルヒ住宅ローン借入レポートは28件、評価3.36／5です。

オリコン顧客満足度の住宅ローン調査では、SBIアルヒ（旧ARUHI）の総合得点は64.9点。項目別では次の結果となっています。

評価項目	得点
商品内容の充実さ	67.5点
担当者の対応	68.0点
団体信用生命保険の充実さ	68.3点
審査・契約手続き	67.9点
金利	61.9点
手数料・保証料	59.9点
サイトのわかりやすさ	61.4点

※オリコン顧客満足度「住宅ローン」の調査結果をもとに整理。調査全体の回答者数は11,629人です。他サイトとは調査条件が異なるため、点数の単純比較はできません。

利用者の声を見ると、担当者の丁寧さやフラット35の商品条件を評価する意見がある一方、マイページの分かりにくさ、担当者の返信速度、団信の上乗せ金利を気にする声も確認できます。

つまりSBIアルヒは、「すべての項目で高評価」というより、対面サポートや固定金利を評価する人と、コストやWebの使い勝手を重視する人で評価が分かれやすいと考えた方が実態に近いでしょう。

SBIアルヒの良い評判・口コミで目立つポイント

全期間固定金利で将来の返済額を見通しやすい

フラット35を選ぶ大きな理由の一つが、完済までの金利が固定されることです。

変動金利では将来の金利変動によって返済負担が変わる可能性がありますが、全期間固定なら借入後の市場金利上昇によって適用金利そのものが上がることはありません。

子どもの進学時期など、将来まとまった支出が見込まれる家庭では、住宅ローン返済額を予測しやすいことに意味があります。

担当者に相談しながら進められる

SBIアルヒでは店舗相談のほか、ビデオチャットによる相談も用意されています。

住宅ローンでは、収入合算、団信、融資実行日、自己資金、物件条件など確認する内容が多いため、「自分だけでネット銀行を比較するのは不安」という人には相談できる環境が合いやすいでしょう。

フラット35の取扱実績が豊富

フラット35を有力候補にしている人にとって、長期間の取扱実績はSBIアルヒを比較候補に入れる理由になります。

ただし、実績だけで決めず、同じフラット35でも金利や手数料、団信などを確認することが大切です。

SBIアルヒの悪い評判・口コミから分かる注意点

全期間固定金利は変動金利より高く見えやすい

フラット35などの全期間固定金利を、ネット銀行の変動金利と並べると、借入時点の金利は高く見える場合があります。

ただし、これは「SBIアルヒだから高い」と単純に判断できるものではありません。

全期間固定金利は将来の金利上昇リスクを抑えられる一方、変動金利は低い当初金利と引き換えに将来の金利変動を利用者が負います。

固定と変動のどちらが有利になるかは、今後の金利だけでなく、家計が返済額の増加にどこまで耐えられるかでも変わります。

事務手数料は数十万円から100万円を超えることもある

SBIアルヒのフラット35スタンダードタイプの事務手数料は、借入額の2.2％（税込）、最低22万円です。

借入額4,000万円なら88万円、5,000万円なら110万円になります。

住宅ローン【SBI信用保証】では、融資金額の2.2％に5万5,000円（税込）が加わり、最低事務手数料は27万5,000円です。

住宅ローンでは金利差ばかりに目が向きやすいですが、最初に支払う諸費用も総負担に影響します。

担当者やWeb画面への評価は分かれる

第三者口コミでは担当者の丁寧さを評価する声がある一方、「返信が遅かった」「すぐ回答を得られなかった」といった意見もあります。

また、マイページの画面遷移を分かりにくいと感じた利用者もいます。

担当者との相性やWebサービスの使いやすさは数字だけでは判断しにくいため、疑問が残る場合は申込前に相談して確認しておくとよいでしょう。

2026年9月のSBIアルヒ住宅ローン｜金利は「引き下げ後」まで見る

SBIアルヒの金利を見るときに注意したいのが、広告などに表示されている「当初○年間の金利」だけを見ないことです。

商品・条件例	当初の金利	引き下げ終了後
フラット35 21～35年・融資比率9割以下・4ポイント割引	当初5年間 年2.460％	6年目以降 年3.460％
スーパーフラット8の例 団信C・4ポイント割引	当初5年間 年2.440％	6年目以降 年3.440％
住宅ローン【SBI信用保証】 5～40年	変動金利 年1.714％～	半年ごとに金利見直し
ユアセレクト	変動金利 年2.014％～	適用金利は審査等で決定

最新の貸付条件はこちら
※2026年9月実行金利の一例。フラット35・スーパーフラットの金利は金利引き下げ制度や融資比率など一定条件を満たした場合です。実際の適用金利は商品・審査・借入条件によって異なります。

フラット35とスーパーフラットの違いは？

SBIアルヒを検討するときに迷いやすいのが、フラット35とスーパーフラットの違いです。

比較項目	フラット35	スーパーフラット
仕組み	フラット35（買取型）	フラット35（保証型）を利用したSBIアルヒ独自商品
金利	全期間固定	全期間固定
自己資金	10割融資も選択可能	借入時は購入価額等の1～5割を手持金とする商品
特徴	頭金を多く用意できない人も検討しやすい	自己資金を用意できればフラット35より低金利になる場合がある
団信	団信J	団信C
返済期間	条件により最長50年	最長35年

自己資金を多く入れられるからスーパーフラットが必ず有利とは限りません。

頭金を増やしすぎて手元資金が減ると、入居後の家具・家電、修繕、教育費などに対応しにくくなる場合があります。

金利を下げるために頭金を入れる効果と、現預金を残しておく安心のどちらを優先するかまで考えて選びましょう。

SBIアルヒの団信は商品によって違う

SBIアルヒでは、どの住宅ローンでも同じ団信に入るわけではありません。

住宅ローン	主な団信
フラット35	団体信用生命保険J
スーパーフラット・フラットα	団体信用生命保険C
住宅ローン【SBI信用保証】・ユアセレクト	団体信用生命保険S

団信Cでは一般団信のほか、がん50％、がん100％、生活習慣病、ワイド団信などを選べる商品がありますが、保障を手厚くすると金利が上乗せされるプランがあります。

口コミでも団信の上乗せ金利を気にする声があるため、保障内容だけでなく「その保障を付けると毎月いくら返済額が増えるか」まで確認すると判断しやすくなります。

SBIアルヒ住宅ローンのメリット

• フラット35の取扱実績が豊富
• 全期間固定金利と変動金利の両方を検討できる
• 店舗やビデオチャットで相談できる
• 頭金なしの10割融資も選択肢がある
• 転職後間もない人や自営業者でもフラット35を検討できる場合がある
• 商品によって最長50年返済を選べる

SBIアルヒの強みは、「フラット35だけ」ではなく、現在は複数の商品から検討できる点にもあります。

固定金利と変動金利のどちらも候補なら、現在の適用条件を見比べてから選ぶと判断しやすくなります。

SBIアルヒのフラット35・変動金利を確認する

SBIアルヒ住宅ローンのデメリット・注意点

• 全期間固定金利は変動金利より当初金利が高く見えやすい
• 借入額によって事務手数料が100万円を超える場合がある
• 商品数が多く、初めて住宅ローンを選ぶ人には違いが分かりにくい
• 商品によって団信や繰上返済手数料が異なる
• Webだけで短期間に手続きを終えられるとは限らない

特に「SBIアルヒならフラット35だから全部同じ条件」と考えないことが重要です。

フラット35、スーパーフラット、SBIアルヒ独自の変動金利商品では、金利だけでなく団信や手数料、返済条件も違います。

SBIアルヒの審査は遅い？「審査回答」と「融資実行」を分けて考える

「SBIアルヒは審査が遅い」という口コミを見ることがありますが、ここでは審査結果が出るまでの日数と、実際に住宅代金が融資されるまでの日数を分ける必要があります。

手続き	2026年の案内
店舗の事前審査	最短当日の案内あり
店舗の本審査	最短3営業日の案内あり
店舗で申込～借入まで	概ね1か月程度
ダイレクト支店の本審査	1～2週間が目安
ダイレクト支店	Web本申込受付から融資実行予定日まで6週間以上必要

追加書類や審査状況によって、さらに日数がかかることがあります。

また、SBIアルヒ ダイレクト支店では2026年7月1日からWeb事前審査の新規受付が終了し、現在はWeb本申込からの受付となっています。

「本審査が最短3営業日だから、来週には融資してもらえる」という意味ではありません。住宅の決済日が決まっている人は、余裕を持って申し込む必要があります。

転職したばかりでも申し込める？

フラット35・スーパーフラットでは、給与所得者の場合、転職後に1回以上給与を受け取っていれば申込可能と案内されています。

転職後の収入を証明する書類などを使って年収を算定するため、「勤続1年未満だから必ず申し込めない」というわけではありません。

自営業者でも利用できる？

個人事業主として開業した場合も、フラット35・スーパーフラットでは開業後に第1回目の確定申告を済ませていれば申込可能と案内されています。

ただし、申込条件を満たすことと審査に通ることは別です。所得、他の借入、返済負担率、物件などを含めて審査されます。

SBIアルヒは頭金なしでも借りられる？10割融資の注意点

SBIアルヒでは、フラット35を利用して頭金0円の10割融資を申し込める方法が用意されています。

ただし、「頭金を出さなくても借りられる」と「頭金を出さない方が得」は同じではありません。

融資比率が9割を超えるフラット35では、9割以下の場合より金利が高く設定されています。また、審査もより慎重に行われます。

住宅購入直後は、引っ越し、家具、家電、固定資産税など住宅ローン以外の支出も発生します。頭金を入れすぎて現預金がほとんど残らない資金計画も避けたいところです。

宅建士が見るSBIアルヒ利用時の3つの注意点

住宅ローン特約の期限を必ず確認する

住宅の売買契約には、予定していた住宅ローンの承認を得られなかった場合に契約を解除できる「住宅ローン特約」が設けられることがあります。

ただし、ローン審査が長引けばいつでも自由に解除できるわけではありません。

売買契約書には融資承認期限や解除期限、利用予定金融機関などが記載されます。

審査が期限に間に合わない可能性が出たら、期限を過ぎてからではなく、不動産会社へ早めに相談してください。

フラット35は住宅にも条件がある

フラット35では、借りる人の年収や返済負担率だけでなく、住宅金融支援機構が定める技術基準に住宅が適合している必要があります。

特に中古住宅では、「自分は審査に通りそう」という確認だけで進めず、購入予定の物件がフラット35を利用できるかも確認しておきましょう。

融資実行月の金利で資金計画が変わる

フラット35では、基本的に申込時ではなく融資実行月の金利が適用されます。

建売住宅や中古住宅よりも、注文住宅は申込から建物完成まで期間が空くことがあります。

現在の金利だけで返済額をぎりぎりに設定すると、融資実行までに金利が上昇した場合に資金計画が崩れる可能性があります。

FP2級の視点｜「借りられるか」より「返し続けられるか」で判断する

事務手数料は実際の金額に直して比べる

4,000万円の2.2％は88万円、5,000万円なら110万円です。

「金利が0.05％低い」という違いだけを見ても、初期費用や団信の上乗せによって総負担の順位が変わることがあります。

比較するときは少なくとも、金利・事務手数料・団信・借入期間を同じ条件で並べましょう。

固定金利が向くかは家計の余力を見る

固定金利を検討する価値が高くなりやすいのは、例えば次のような家庭です。

• 今後、教育費が大きく増える
• 夫婦どちらかが時短勤務や退職を予定している
• 住宅ローン返済後に残る貯蓄余力が小さい
• 金利上昇時の返済増を家計で吸収しにくい
• 将来の住宅費をできるだけ確定させたい

一方、金融資産や毎月の余剰資金が十分あり、金利が上がった場合にも繰上返済などで対応できるなら、変動金利を検討しやすくなります。

50年ローンは月々の返済額だけで決めない

SBIアルヒには最長50年まで設定できる商品があります。

返済期間を延ばすと毎月の返済額は下げられますが、一般に利息を支払う期間は長くなります。

完済年齢が退職後になる場合は、「今払えるか」だけでなく、退職後の住宅ローン残高と老後資金を一緒に確認してください。

SBIアルヒが向いている人・他社比較を優先したい人

状況	おすすめの考え方
フラット35を有力候補にしている	SBIアルヒを比較候補に入れたい
将来の返済額を確定させたい	フラット35・スーパーフラットを確認
自己資金を多めに用意できる	スーパーフラットも比較
転職直後・開業後間もない	フラット35の申込条件を確認
対面で説明を受けたい	店舗相談が向きやすい
最低水準の変動金利を重視	ネット銀行との比較を優先
SBIアルヒだけでは決めきれない	住宅ローン比較サービスも併用

SBIアルヒが合うか分からない場合は、最初から1社に絞る必要はありません。

複数の金融機関を同じ借入額・期間で比べ、その中で固定金利の安心やSBIアルヒの相談サポートに価値を感じるかを考えると選びやすくなります。

SBIアルヒ住宅ローンを利用する前のチェックリスト

• 当初金利だけでなく金利引き下げ終了後も確認したか
• 固定と変動を先入観だけで決めていないか
• 事務手数料を円単位に直したか
• 団信の保障と上乗せ金利を確認したか
• 頭金を出した後も生活防衛資金を残せるか
• 50年ローンなら完済年齢を確認したか
• 融資実行予定日に間に合う申込スケジュールか
• 売買契約の住宅ローン特約期限を確認したか
• フラット35なら物件の適合条件を確認したか
• 他の金融機関とも同じ条件で比較したか

SBIアルヒ住宅ローンのよくある質問

SBIアルヒの評判は良いですか？

担当者の対応や商品内容を評価する利用者がいる一方、手数料、Webの使い勝手、担当者のレスポンスなどに不満を感じた声もあります。口コミ全体の良し悪しではなく、自分が重視する項目を確認する方が役立ちます。

SBIアルヒはフラット35しか扱っていませんか？

いいえ。住宅ローン【SBI信用保証】やユアセレクトなど変動金利を選択できる独自商品があるほか、銀行の住宅ローンも取り扱っています。

転職したばかりでも申し込めますか？

フラット35・スーパーフラットでは、給与所得者は転職後に1回以上給与を受け取っていれば申込可能と案内されています。ただし、実際の融資には審査があります。

自営業者でも利用できますか？

フラット35・スーパーフラットでは、開業後に第1回目の確定申告を済ませていれば申込可能です。所得や他の借入なども含めて審査されます。

頭金なしでも申し込めますか？

フラット35を使った10割融資の選択肢があります。ただし、融資比率9割超は9割以下より金利が高くなるため、頭金を入れない場合の総返済額まで確認してください。

SBIアルヒの審査は早いですか？

店舗では事前審査最短当日、本審査最短3営業日の案内がありますが、申込から実際の借入までは概ね1か月程度とされています。ダイレクト支店は本審査1～2週間が目安ですが、Web本申込受付から融資実行予定日まで6週間以上の期間が必要です。

SBIアルヒとネット銀行はどちらがおすすめですか？

最低水準の変動金利を重視するならネット銀行が有力になることがあります。一方、全期間固定金利や対面相談を重視するならSBIアルヒが合う場合があります。金利タイプを揃え、事務手数料や団信まで含めて比べましょう。

まとめ｜SBIアルヒは「フラット35だから」で決めず商品ごとに比較しよう

SBIアルヒは、フラット35の取扱実績や全期間固定金利、店舗で相談できる点を重視する人にとって有力な選択肢です。

一方、現在は変動金利商品も扱っており、「SBIアルヒ＝固定金利だけ」という会社ではありません。

また、2026年9月のフラット35の年2.460％という表示例は当初5年間の金利引き下げ後で、条件例では6年目以降が年3.460％になります。

FPの視点では、広告に出ている金利だけでなく、事務手数料、団信、頭金を出した後の貯蓄、完済年齢まで確認したいところです。

宅建士の視点では、ローン審査の日数だけでなく、住宅ローン特約の期限や物件がフラット35の基準に適合するかも住宅購入と一緒に確認する必要があります。

SBIアルヒが候補なら、まず自分が利用できる商品と現在の金利を確認し、同じ条件で他の住宅ローンとも比べたうえで決めましょう。

SBIアルヒで住宅ローンを相談・申し込みする

※商品内容・金利・手数料等は2026年9月時点で確認した情報です。住宅ローンの金利や商品条件は変更される場合があります。実際の申し込み前には最新の貸付条件をご確認ください。