住宅ローン借り換え｜諸費用は何年で回収できる？

住宅ローンの借り換えでは、

「毎月の返済は安くなるけど、借り換え費用がかかる」

という点が最大のポイントです。

つまり、

先生

何年で借り換え費用を回収できるか

を知ることが非常に重要になります。

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シミュレーション条件

• 借入残高：3,000万円
• 残り返済期間：25年
• 元利均等返済
• 借り換え後に毎月返済額が減少すると仮定

※あくまでシミュレーションです。

毎月5,000円安くなった場合

先生

先生

「毎月5,000円しか下がらないなら、借り換え費用100万円を回収するには約17年かかるね。」

HOMEくん

HOMEくん

「思ったより長いですね…。」

毎月10,000円安くなった場合

先生

先生

「毎月1万円変わると、一気に借り換えメリットが大きくなるよ。」

毎月15,000円安くなった場合

毎月20,000円安くなった場合

HOMEくん

HOMEくん

「毎月2万円変わるなら、かなりお得ですね！」

先生

先生

「そう。ただし、ここまで差が出るケースは借入額や金利差によるから、シミュレーションが大事なんだ。」

借り換え諸費用回収分岐点を一覧で比較

FP2級コメント

借り換えでは、

先生

「毎月いくら安くなるか」よりも、「何年住み続ける予定なのか」

の方が重要です。

例えば、

あと5年で住み替える予定

なら、

16年かけて借り換え費用を回収する住宅ローンはおすすめできません。

逆に、

20年以上住み続ける予定

なら、

借り換え費用を回収した後は、そのまま返済額が軽くなるため、大きなメリットになります。

借り換えを検討する目安

次の条件に当てはまる場合は、借り換えを検討する価値があります。

✅ 借入残高が2,000万円以上ある

✅ 残り返済期間が10年以上ある

✅ 金利差が0.3～0.5％以上ある

✅ 諸費用を回収できる見込みがある

借り換え費用回収シミュレーター表