「住宅ローン減税って、結局いくら戻るの？」
家を買うときに必ず気になるのが、
👉 住宅ローン控除（住宅ローン減税）
です。
ただ実際には、
・仕組みが複雑
・人によって戻る金額が違う
ため、
👉 よく分からないまま契約してしまう人が多い
のが現実です。
この記事では、
👉 年収別にどれくらい戻るのか
👉 最大限活用するためのポイント
をわかりやすく解説します。
住宅ローン減税とは？
住宅ローン減税とは、
👉 年末のローン残高の0.7％が所得税などから控除される制度
です。
簡単に言うと、
👉 払った税金が戻ってくる仕組み
です。
控除期間と上限（2026年時点）
現在の制度は以下の通りです。
・控除率：0.7％
・控除期間：最大13年
借入上限は住宅の種類によって異なります。
👉 例（代表的なケース）
・長期優良住宅：最大5,000万円
・ZEH住宅：最大4,500万円
・一般住宅：最大3,000万円
【結論】いくら戻る？年収別シミュレーション
ここが一番重要です。
ケース① 年収400万円
・借入：3,000万円
・戻る額：約15万〜20万円/年
👉 13年間で約200万円前後
ケース② 年収600万円
・借入：4,000万円
・戻る額：約20万〜28万円/年
👉 総額300万円前後
ケース③ 年収800万円
・借入：5,000万円
・戻る額：約30万〜35万円/年
👉 総額400万円以上も可能
注意：満額もらえない人も多い
ここはかなり重要です。
住宅ローン減税は、
👉 払っている税金以上には戻らない
仕組みです。
つまり、
・年収が低い
・所得税が少ない
場合、
👉 控除を使いきれない
可能性があります。
よくある勘違い
「0.7％だからそのまま戻る」
👉 ❌違う
実際は、
👉 税金の範囲内でしか戻らない
「高い家ほど得」
👉 ❌一概にそうではない
👉 税額によって上限がある
新築 vs 中古で違いはある？
結論👇
👉 新築の方が条件は有利
理由は、
・借入上限が高い
・対象になりやすい
一方で中古は、
・築年数制限
・耐震基準
など条件が厳しい場合があります。
控除を最大化するコツ
住宅ローン控除を最大化するコツも紹介しておきます。
① ペアローンを活用する
👉 片方だけの収入では控除しきれない場合、夫婦でペアローンを組む事で控除を分け、増額可能
② 住宅性能を上げる
👉 ZEH・長期優良住宅にすると上限UP
③ 入居タイミングを意識する
👉 年内入居で1年分得する
2026年以降はどうなる？
現時点では、
👉 縮小方向の可能性が高い
と考えられています。
理由：
・財政負担
・政策見直し
👉 「今が有利なタイミング」
と言われることも多いです。
住宅ローン減税を使うべき人
👉 これから家を買う人
👉 税金をしっかり払っている人
👉 長期的に住む予定の人
使うときの注意点
👉 控除ありきで予算を組まない
👉 将来の金利上昇も考える
👉 無理な借入はNG
住宅ローン減税は、
👉 正しく使えば数百万円のメリットがある制度
です。
しかし、
👉 理解せずに使うと損する可能性もある
のがポイント。
まとめ｜住宅ローン控除
・住宅ローン残高の0.7％が戻る
・最大13年間の控除
・年収によって戻る額が変わる
そして一番大事なのは、
👉 「自分はいくら戻るのか」を把握すること
です。
制度を味方につけて、賢く住宅購入を進めましょう。
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