住宅ローンは数千万円という大きな借り入れになるため、「どの銀行を選ぶか」で総返済額が100万円以上変わることも珍しくありません。
そこで近年、多くの住宅購入者が利用しているのがモゲチェックです。
しかし、
- 本当に簡単に使える？
- 個人情報は大丈夫？
- 何を入力するの？
- 利用したら銀行から電話が来る？
など、不安に感じる人も多いでしょう。
この記事では、現役宅地建物取引士・FP2級の視点から、モゲチェックの利用手順を画像なしでも分かるように詳しく解説します。
モゲチェックとは？モゲチェック利用の流れ【全6ステップ】
HOMEくん
「先生、モゲチェックって実際どうやって使うんですか？」
先生
「難しいことはないよ。スマホだけで10〜15分くらいあれば診断できる。工程は大まかに６ステップ。」
HOMEくん
「銀行に行かなくてもいいんですか？」
先生
「まずは自宅で比較できるのが大きなメリットなんだ。順に紹介していくね。」
STEP1 無料会員登録
まずは「モゲチェック」のサイトにいき、メールアドレスや基本情報を登録します。
入力する内容は、
- メールアドレス
- パスワード
- 名前
- 生年月日
など。
本人確認書類などは、この段階では基本的に不要です。
STEP2 住宅ローン診断に必要な情報を入力
ここが一番重要なステップです。
入力内容はそれほど多くありません。
勤務状況
- 年齢
- 勤務先
- 勤続年数
- 雇用形態
年収
例
- 年収500万円
- 年収650万円
- 年収800万円
など。
借入状況
現在借りている
- 自動車ローン
- カードローン
- 教育ローン
などがあれば入力します。
希望条件
例えば
- 借入額
- 頭金
- 購入予定価格
など。
物件情報
購入予定の
- 新築戸建て
- 中古マンション
- 注文住宅
などを入力します。
HOMEくん
「結構いろいろ入力するんですね。」
先生
「でも住宅ローンの事前審査でも聞かれる内容だから、特別怪しいということはないよ。」
STEP3 AIが条件を分析
入力後はAIが
- 年収
- 属性
- 希望条件
などを分析します。
その結果、
利用できそうな銀行が一覧表示されます。
STEP4 おすすめ銀行が表示される
例えば
- ネット銀行
- メガバンク
- 地方銀行
などから、
条件に合う住宅ローンが表示されます。
比較できる項目は
- 金利
- 団信
- 保証料
- 手数料
など。
ここが便利
一覧で比較できるので、
銀行ごとの違いが非常に分かりやすくなっています。
HOMEくん
「これなら一社ずつ調べなくて済みますね。」
先生
「住宅ローン比較で一番時間がかかる部分を短縮できる。」
STEP5 住宅ローン診断レポートを見る
診断後には、
あなた専用のレポートが表示されます。
例えば
- 金利が有利そうな銀行
- 審査通過可能性
- 借入可能額の目安
など。
FP2級の視点
借入可能額よりも、
返済可能額
を重視して考えることが重要です。
借りられる金額と、
無理なく返せる金額は違います。
STEP6 気になる銀行へ申し込み
比較して納得したら、
そのまま銀行へ申し込みできます。
もちろん、
比較だけで終わっても問題ありません。
時間はどれくらい？
入力時間は
約10〜15分程度。
診断結果も比較的短時間で確認できます。
利用するタイミング
おすすめは
住宅探しを始める前です。
住宅価格が決まってからでは、
予算オーバーに気づくケースがあります。
まずは
「自分はいくら借りるべきか」
を知ることが重要です。
モゲチェック利用前に準備しておくもの
あると便利なのは
- 年収
- 源泉徴収票
- 勤続年数
- 借入残高
- 購入予定価格
これだけです。
利用時によくある質問
Q 営業電話は来ますか？
基本的には、
銀行比較サービスなので、
強引な営業を受けるケースは少ないとされています。
Q 相談だけでもいい？
もちろん可能です。
比較だけして終了する利用者もいます。
Q まだ物件が決まっていません
問題ありません。
目安金額でも診断できます。
Q ペアローンでも使える？
利用できます。
夫婦で住宅購入する場合にも参考になります。
モゲチェックを上手に使うコツと注意点
① 年収は正確に入力
概算ではなく、
実際の数字がおすすめです。
② 他ローンも入力する
車のローンなども
住宅ローン審査に影響します。
③ 複数銀行を比較する
一社だけ見るのは非常にもったいないです。
④ 固定金利・変動金利両方を見る
現在は金利上昇局面。
両方比較することが重要です。
⑤ 診断結果だけで決めない
FP相談や銀行相談も活用すると安心です。
宅建士・FP2級として感じるモゲチェックの価値
住宅ローン相談で最も多い失敗は、
「最初に勧められた銀行でそのまま契約してしまうこと」
です。
ハウスメーカーや不動産会社から紹介された銀行だけで決めてしまうと、本来もっと条件の良い金融機関があった可能性を見落とすことがあります。
モゲチェックは、こうした「比較不足」を防ぎ、自分の条件に合った住宅ローンを探すための入口として役立つサービスです。
もちろん最終的な判断は、金利だけでなく団体信用生命保険（団信）の内容や手数料、繰り上げ返済のしやすさなども含めて総合的に行うことが大切です。
まとめ
モゲチェックは、住宅ローン選びの第一歩として利用しやすい無料サービスです。
特に、次のようなメリットがあります。
- スマホで10〜15分程度で診断できる
- 条件に合った銀行を比較できる
- 金利・団信・手数料を一覧で確認できる
- 比較だけでも利用可能
- 無料で始められる
住宅ローンは、借りる銀行によって返済総額や安心感が大きく変わります。
住宅購入を検討している方は、契約前に複数の金融機関を比較し、自分に合った選択肢を見つけることをおすすめします。
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